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¿Qué es la Educación Financiera?

La educación financiera te permitirá, a partir de datos concretos y, empleando una serie de herramientas básicas de administración de recursos y planificación, mejorar tus decisiones económicas personales y aprender a utilizar los productos y servicios financieros, comprendiendo cómo funcionan realmente, reduciendo el riesgo y aportando un valor adicional para mejorar tu calidad de vida.

¿Que garantias aporta la certificación?

Garantias del asesor

  • Garantía de Competencias
: La certificación permite al profesional demostrarle al cliente sus conocimientos y habilidades para prestar el servicio con calidad.
  • Garantía de la metodología: 
El servicio se presta utilizando metodologías y técnicas basadas en teorías científicas decididas por el comité técnico de cada norma.
  • Garantía de las herramientas
: El servicio se presta utilizando herramientas (software y documentos) que garantizan el cumplimento de las norma técnicas.
  • Garantía de resultados objetivos: 
El profesional no se responsabiliza de los datos que utiliza la planificación, todos proceden de fuentes oficiales.
  • Garantía de trasparencia: 
La certificación permite al profesional ofrecer credibilidad en la prestación del servicio, porque todo el proceso está definido y es demostrable.
  • Garantía de estar actualizado
: La certificación se renueva periódicamente y se adapta a las actualizaciones de las normas.

Garantias para el ciudadano

  • Garantía de seguridad
: Acudir a un profesional certificado nos garantiza un servicio transparente y responsable.
  • Garantía de calidad
: Nos garantiza que el profesional que nos asiste tiene los conocimientos y habilidades necesarios para prestar el servicio cumpliendo la norma.
  • Garantía Resultados Objetivos: 
El ciudadano recibe por escrito un trabajo realizado con herramientas que cumplen la norma.
  • Garantía de Reclamación
: La posibilidad de acudir a una institución tercera (la AEPF) en caso de desaveniencias con el profesional certificado.
  • Garantía de profesionalidad
: La certificación del profesional tiene que ser auditada y actualizada periódicamente por una institución externa autorizada (AEPF).

Educación financiera personalizada

Beneficios para el usuario

  • Sesiones de educación financiera: activa la conciencia para que el ciudadano adquiera los conocimientos y habilidades que le permitan alcanzar sus objetivos de vida propios y familiares, definidos en todo el ciclo de vida y en el funcionamiento de las prioridades.
  • Budgeting: permite aprender a gestionar los ingresos, el consumo y los compromisos financieros; realizar estrategias para estabilizar la situación económica en el año, maximizar el ahorro, y realizar el seguimiento con herramientas adecuadas para lograr los resultados deseados.
  • Protección: permite identificar los riesgos que pueden afectar a la familia; saber medir su impacto económico y como cubrirlo, saber con quién aconsejarse, como hacer el seguimiento y como valorar su trabajo.
  • Jubilación: permite identificar el objetivo de ingresos durante la jubilación; estimar el grado de cobertura pública y privada; identificar la necesidad de recursos para cubrir lo que falte; conocer la tipología de productos a utilizar y sus implicaciones fiscales, saber con quién aconsejarse para implementar la solución, saber hacer el seguimiento durante el periodo de inversión y durante la percepción de la renta, y saber valorar el trabajo del profesional elegido.
  • Endeudamiento: permite aprender cómo utilizar los préstamos y para qué sí son idóneos y para que no. Cómo se optimizan las deudas. Cómo se comparan las ofertas de los intermediarios. Cuando elegir un tipo de interés fijo o variable. Saber cómo afectan las bonificaciones. Saber con quién aconsejarse, cómo valorar su trabajo y como hacer el seguimiento.
  • Inversión: permite aprender a establecer el fondo de liquidez y de reserva antes de realizar ninguna inversión; establecer los objetivos de inversión y priorizar; identificar el perfil de riesgo; saber seleccionar las inversiones concretas con tipología de productos; saber relacionarse con los intermediarios; saber realizar el seguimiento de las inversiones y saber valorar el trabajo del profesional elegido.

Beneficios para las empresas

Beneficios para los trabajadores
  • Mejora la calidad de vida de los trabajadores.
  • Reduce en estrés y mejora la salud financiera.
  • Mejora la gestión del endeudamiento.
  • Mejorar la relación entre lo personal y la vida laboral.
  • Se obtiene una jubilación más serena.
Beneficios para la empresa
  • Mayor productividad de los empleados.
  • Mejora la percepción que tienen los trabajadores sobre la empresa.
  • Labor que realiza la empresa en el área de la RSC.
  • Ayuda a reforzar la imagen de marca.
  • Reducción del "turnover".

El servicio de educación financiera debe apoyar al usuario a abordar de manera integral todas sus necesidades, representadas por las siguientes áreas temáticas

Norma UNI 11.402 de educación financiera de los ciudadanos

Que una profesión como la del educador financiero esté basada en normas técnicas de calidad es algo fundamental, un elemento indispensable para poder participar en el mercado con plenas garantías de éxito y como una muestra de eficiencia, transparencia y seguridad para los ciudadanos. Las norma técnica UNI 11.402:2011 – EDUCACION FINANCIERA DE LOS CIUDADANOS,  define los requisitos para el diseño, realización, prestación y evaluación de la actividad de educación financiera y los requisitos para los sujetos que prestan el servicio. Esta norma define también la terminología y la clasificación del servicio de educación financiera. El diseño de los programas de educación financiera tiene que ofrecer indicaciones prácticas y no solo teóricas y tener en cuenta todas las exigencias (budgeting, endeudamiento, protección, jubilación, inversión) que dependen de diferentes variables como edad, nivel ingresos, estado civil, formación, hábitos, intereses personales, sector de actividad laboral, etc., definidas en todo el ciclo de vida del usuario. Todo ello se recoge en una metodología técnica garantizada que acompaña a todo el proceso del aprendizaje de educación financiera.
  • Educación financiera: actividad destinada a permitir a los ciudadanos adquirir las competencias necesarias para alcanzar sus objetivos personales y familiares, definidos a lo largo de todo el ciclo de vida y de acuerdo con las prioridades.
  • Budgeting: análisis detallado de las partidas que componen la cuenta de resultados y el balance en función del ciclo de vida, así como de la estructura evolutiva de los consumos y de los compromisos financieros para mejorar y optimizar la gestión de los flujos y maximizar el ahorro.
  • Protección: área destinada a proteger el patrimonio y los ingresos personales y familiares frente a posibles acontecimientos inciertos que puedan ser económicamente perjudiciales para la estabilidad económica y patrimonial.
  • Jubilación: área destinada a resaltar al usuario, en términos probabilísticos y económicos, los riesgos a los que está expuesto durante su periodo de jubilación.
  • Inversión: un área que incluye el análisis integrado de objetivos cualitativos y cuantitativos y que permite asignar recursos financieros y ahorros en una estructura de inversión preferentemente integrada de manera coherente, eficiente y eficaz. Los análisis incluyen cuestiones relacionadas con la liquidez, las reservas, la acumulación y gestión de la riqueza, el logro de los objetivos de vida y la desagregación financiera.
  • Bienes inmuebles: un área que incluye el análisis de las necesidades inmobiliarias relacionadas con la vivienda habitual, segunda vivienda e inmuebles para generar rentas.
  • Endeudamiento: área que analiza la necesidad de deuda a corto, medio y largo plazo.